Die Krankentagegeldversicherung zahlt ebenfalls nicht (mehr), wenn der Versicherungsnehmer nicht nur vorübergehend, sondern sogar dauerhaft außerstande ist, seinen Beruf auszuüben. In aller Regel erfolgt die Überprüfung mittels eines sog. Vertrauensarztes, der die Voraussetzungen des Leistungsbezuges überprüft. Sofern eine Berufsunfähigkeit im Sinne der Krankentagegeldversicherung festgestellt wird, endet nicht nur der Leistungsanspruch des Versicherungsnehmers, sondern der gesamte Krankenversicherungsvertrag. Der Versicherungsnehmer hat dann nur noch Anspruch auf eine Anwartschaft zur Rückkehr in der Krankentagegeldversicherung zu den alten Konditionen, die er innerhalb einer festgesetzten Frist annehmen muss. Wenn der Versicherungsnehmer diese Frist versäumt, steht es dem Versicherer frei, ob er ihn erneut und zu welchen Konditionen nach Wegfall der Berufsunfähigkeit erneut versichert.

Der Bezug von Krankentagegeld darf nicht zu einer „Bereicherung“ führen, d.h. der Versicherungsnehmer soll nicht mehr erhalten, als er im gesunden Zustand üblicherweise verdienen würde. Dementsprechend werden bei Beantragung von Krankentagegeld die Einkommensverhältnisse durch den Versicherer überprüft. Bei Selbständigen werden die BWAs, Steuerbescheide und Bilanzen herangezogen, bei Angestellten die Jahreslohnabrechnungen. Insbesondere bei Selbständigen führen zweifelhafte Bewertungen der eingereichten Unterlagen zu fehlerhaften Entscheidungen der Versicherer; bei Angestellten können beispielsweise Elterngeld oder Teilzeittätigkeit zu einer unzureichenden Bewertung führen.

Sollte das Referenzeinkommen tatsächlich geringer sein, dann hat der Versicherungsnehmer nur Anspruch auf ein entsprechend geringeres Krankentagegeld. Einen Anspruch auf Teilerstattung der zu viel gezahlten Beiträge hat der Versicherungsnehmer allerdings nicht.